Co musisz wiedzieć o upadłości konsumenckiej?

Celem powołania takiego mechanizmu jak upadłość konsumencka jest oddłużenie niewypłacalnej osoby, która nie prowadzi działalności gospodarczej. W 2018 zmieniły się przepisy dotyczące prawa upadłościowego. Sprawdź, co dokładnie się zmieniło i zobacz czy możesz ubiegać się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej!

Upadłość konsumencka – podstawowe informacje

Upadłość konsumencka to umorzenie długów osoby, która nie prowadzi działalności gospodarczej. Decyzję o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej podejmuje sąd. Pierwszym etapem rozpoczynającym procedurę wszczynającą upadłość konsumencką jest złożenie wniosku ze stosownym oświadczeniem. Zgodnie z art. 491 Prawa upadłościowego i naprawczego, wyrok może być pozytywny, jeśli spłata długów nie jest możliwa na skutek niezawinionego działania lub rażącego niedbalstwa. Dłużnik powinien zatem pamiętać o tym, iż może złożyć taki dokument do sądu, jeżeli na jego niewypłacalność miały wpływ niezależne od niego sytuacje. Niespodziewanie został zwolniony z pracy lub przewlekle zachorował. Sąd nie rozpatrzy oświadczenia pozytywnie, jeżeli dłużnik świadomie zaciągnął kilka kredytów lub pożyczek. Niewypłacalność ma miejsce wówczas, gdy opóźnienie w spłacie zobowiązań finansowych przekracza 3 miesiące.

By ogłosić upadłość konsumencką, należy:
- wypełnić wniosek znajdujący się na stronie Ministerstwa Finansów – trzeba zamieścić w nim wszystkie posiadane dobra materialne, a także umowy dotyczące zaciągniętych pożyczek; można również powołać świadków;
- złożyć wniosek do sądu – tutaj wymaga się uiszczenia opłaty w wysokości 30zł; istnieje możliwość zwolnienia z niej, jeśli dłużnika nie stać na jej uregulowanie;
- zobowiązania zaczynają być umarzane – sąd decyduje o spieniężeniu posiadanego majątku, a otrzymane z tego tytułu środki zostaną przeznaczone na spłatę długów;
- brak dodatkowych kosztów – ogłoszenie upadłości jest jednoznaczne z brakiem kolejnych odsetek, które musielibyśmy zapłacić.

Upadłość konsumencka ratunkiem dla dłużników?
Upadłość konsumencka stanowi dla osoby zadłużonej korzystną formę wyjścia z finansowych zaległości. Powinna ona pamiętać o tym, iż należy być uczciwym wobec sądu. Próba ukrycia posiadanego majątku lub szkodliwe działania wobec wierzycieli podczas postępowania upadłościowego, nie przyczyni się do pozytywnej decyzji sądu. W takich przypadkach postępowanie upadłościowe może zostać umorzone. Dodatkowym minusem jest również fakt, iż dłużnik nie ma możliwości wnioskowania o upadłość konsumencką przez 10 lat.

Co po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
W momencie ogłoszenia upadłości konsumenckiej, osoba fizyczna nieprowadząca własnej działalności gospodarczej, nie może rozporządzać zgromadzonym majątkiem. Staje się on tzw. masą upadłościową. Dłużnik nie ma prawa sprzedać domu czy samochodu. Jego majątkiem zarządza osoba wyznaczona przez sąd, czyli syndyk. Dokonuje ona inwentaryzacji posiadanych dóbr. Następnie wystawia je na sprzedaż. Nie zaliczają się do nich przedmioty określane mianem pierwszej potrzeby. Są to ubrania, pościel, miesięczne zapasy jedzenia czy narzędzia niezbędne do pracy. Sąd ma również możliwość dodania do tych przedmiotów samochodu, ale tylko w wyjątkowych sytuacjach.

Pozytywna decyzja sądu odnośnie do upadłości konsumenckiej nie jest związana z posiadanym przez dłużnika majątkiem. Jeżeli nie jest on właścicielem mieszkania, domu, itp., sędzia ustala plan spłaty. Musi być on zgodny z wynagrodzeniem za pracę otrzymywanym przez dłużnika. Plan spłaty długu zazwyczaj jest tworzony na okres 36 miesięcy. W momencie, gdy spłata będzie regularnie dokonywana w ustalonym okresie, sąd może wydać decyzję o umorzeniu reszty zobowiązań.

Upadłość konsumencka w przypadku małżeństwa
Zgodnie z art. 53§1 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego, małżonkowie nie mogą przeprowadzić wspólnie upadłości konsumenckiej. Każde z osobna musi złożyć do sądu stosowne oświadczenie. Po pozytywnej decyzji instytucji, powstaną dwie masy upadłościowe. Do każdego z małżonków zostanie przyznany inny syndyk.